Olen kohta nelikymppinen kahden lapsen isä, joka tavoittelee puolen miltsin osakesalkkua ja jonkinnäköistä taloudellista riippumattomuutta. Pidän kirjaa siitä, mihin meidän rahat menevät ja miten varallisuutemme kehittyy. Tavoitteeni ei ole kituuttaa, vaan elää normaalia elämää, jossa säästämme noin puolet palkasta osakerahastoihin ja lainojen lyhennyksiin.  Tässä katsaus menneen kuun tilanteeseen.

Marraskuussa isyysvapaani alkoi, ja saavutimme korkeimman säästöprosentin koskaan, kun palkoista ja tuloista jäi yli 60% säästöihin ja sijoituksiin.

Tulot ja kulutus

Alkuun vähän selvennystä, mitä luvut pitävät sisällään. Laitamme vaimon kanssa palkat tasan keskenämme ja maksamme yhteistililtä kaikki menomme. Perheemme toinen lapsi syntyi vuoden 2024 alussa, ja perheemme tulotaso on nyt normaalia matalampi, sillä vaimoni on perhevapaalla. Kun minä tienaan tällä hetkellä enemmän kuin vaimoni, siirrän palkkojemme erotuksen yhteistilille, jolta maksetaan kaikki kulut – niin talouden yhteiset kuin henkilökohtaisetkin. 

Muutin tässä kuussa säästöprosentin laskentaperusteita. Aiemmin jaksotin koko vuoden tulot tasan jokaiselle kuulle, eli kun esimerkiksi lomarahat ja bonukset maksetaan kerran vuodessa, jaoin ne tasaisesti vuoden jokaiselle kuulle jottei niiden maksaminen heilauttanut yhden kuukauden säästöastetta. Tästä eteenpäin tulot vastaavat tilille tulleita palkkatuloja ja muita tuloja, kuten lapsilisiä. Teen tämän siksi, että seuraavien kahdentoista kuukauden aikana tuloni tulevat heilahtelemaan siirtyessäni yhdeltä isyysvapaan tyypiltä toiselle.

En edelleenkään huomioi sijoitusasuntomme rahavirtoja säästöasteen laskennassa.

En edelleenkään huomioi sijoitusasuntomme rahavirtoja säästöasteen laskennassa.

Tässä kuussa kulut olivat yllätyksekseni seurantahistorian matalimmalla tasolla. Kulut laskivat oikeastaan läpi linjan asumista lukuun ottamatta. Päiväkotimaksuissa teimme vahingossa pientä working capital managementia, eli jätimme laskun maksamatta. Huomasin tämän vasta, kun tein tätä kuukausiseurantaa eikä kyseiselle riville tullut mitään kuluja.

Harrastus- ja vapaa-ajan kulut olivat matalat varmaan osin ravintolakulujen pienuuden takia. Minä, perheen ruokavastaava, olin kotona isyysvapaalla, ja pääsin kokkailemaan säännöllisesti ja ahkerasti. Ruokakauppakulut, jotka ovat meillä isoin kuluerä, olivat vähän matalammat, sillä olin suunnitelmallisempi ruokatilausten kanssa emmekä käyneet pienissä lähikaupoissamme niin paljoa. Ne kun ovat tuntuvasti Prismaa kalliimpia. Ja kun olimme terveitä melkein koko kuukauden, ei lääkäri- tai apteekkikulujakaan osunut kohdalle.

Tulojen puolesta palasimme taas normaaliaikoihin, kun vaimoni palasi töihin ja minä siirryin isyysvapaalle. Työnantajani maksaa ensimmäiseltä ja vähän toiseltakin isyysvapaakuukaudeltani täyden palkan, joten olo on kuin rosvoparonilla, kun rahaa tulee taas kivasti tileillemme. Tosin nettopalkkani on matalampi kuin alkuvuodesta, sillä tarkistin verokorttiani ja maksan nyt vähän tuntuvampaa tuloveroa tienesteistäni. 

Kun tulot olivat taas huipussaan ja kulut kaikkien aikojen matalimma, perheemme säästöaste oli tässä kuussa huimat 61 %. Vanhalla laskutavalla, eli lomarahat ja bonarit sisältävillä tuloilla, prosentti olisi jopa 64 %. Kyseessä on seurantahistoriani korkein säästöprosentti!

Sijoitukset ja varallisuus

Ensin pieni katsaus tämän osion lukujen taakse. Varallisuuteen lasken sijoitusasunnon ja osakkeet. Sijoitusasunnon arvoa päivitän kerran kvartaalissa vanhojen asuntojen hintaindeksin perusteella. Näiden lukujen ulkopuolella meillä on lisäksi omistusasunto, jota vasten on tuntuvasti velkaa, autopaikka ja siihen paikkaan sopiva käytettynä ostettu, kohtuuhintainen perheauto. Varallisuusluvut ovat aina kuun lopun lukuja, ja kun palkka tulee kuun viimeisenä päivänä, tilillä oleva rahasumma on aina aika paljon suurempi kuin mitä se pari päivää aiemmin oli.

Minulla on noin 90 % salkustani indeksirahastoissa ja osakesäästötilillä (OST:lla) noin 10 %. Yritän olla sijoituksissani lähes kokonaan passiivinen, mutta kun välillä tekee mieli treidailla, OST saa toimia alustana siihen. Uskon, että tällainen pieni treidailusalkku auttaa minua pysymään sijoitusstrategiassani suurimmalla osalla rahoistani.

Lokakuussa siirtelin osakesäästötilin painotusta AI-hypen ulkopuolisiin osakkeisiin, jotta olisin suojassa markkinakorjauksilta, mutta silti OST meni ihan päin seiniä ja laski 5,5 % kuukaudessa. OST on tämän vuoden osalta noin 100 % plussalla, kun alkuvuoden ratsastin Almontyllä, mutta tässä näkyy osakepoiminnan ansa: vaikka yksi hitti osuukin salkkuun ja lyhyen aikavälin tuotot ovat hyvät, pitäisi korkoa korolle -hyödyn saamiseksi onnistua aina löytämään se seuraava ratsu, jonka kyydissä jatkaa. Yhden vuoden voitot on helppo sulattaa muutaman vuoden mörnimisellä.

No, yksi hyvän tuntuinen ratsu on jo löytynyt, mutta se ei vain pääse mukaan OST:lle sillä Nordnetillä ei löydy Australian pörssiä valikoimastaan. Kerroin elokuussa ostaneeni australialaista kaivosyhtiötä nimeltään EQ Resources (EQR), ja se on tarjonnut alun notkahduksen jälkeen ihan kivoja kyytejä. Osake on noussut jo yli 50 prosenttia ostohinnoistani. Alkusijoitukseni edustaa tällä hetkellä noin neljäsosaa aktiivisalkustani. Tämän analysointi on ollut erittäin kiinnostavaa touhua, eikä vähiten siksi, että finanssitwitterissä on aika pieni mutta aktiivinen sijoittajayhteisö ihmettelemässä tätä. Osakepoiminnassa, etenkin raaka-ainepuolella, on parasta, kun pääsee tutustumaan uusiin markkinoihin ja toimialoihin ja ottamaan näkemystä geopolitiikkaan. Sivistävää uhkapelaamista.

Kiva että nämä suorat sijoitukset tekivät, mitä niillä tavoittelenkin: liikkuivat irrallaan markkinasta. EQ resourcesin beta on negatiivinen, eli se on liikkunut viimeisen 5 vuoden aikana keskimäärin eri suuntaan kuin markkina. Jos olettaa, että EQR:n tuotto-odotus on positiivinen, pitäisi portfolioteorian mukaan tällaisten assettien lisääminen indeksisalkkuni rinnalle parantaa koko salkkuni riski-tuottosuhdetta. 

Noin muuten marraskuu oli markkinalla myrskyinen. Nordetin kuukausigraafissa näkyy, että salkkuni oli jossain vaiheessa kuuta 11t€ tappiolla. 

Marraskuussa kokonaisvarallisuuteni kasvoi n. 5000€, josta iso osa tuli säästöistä. Sijoitusvarallisuuteni pysyi tässäkin kuussa 400 000 € paremmalla puolen, joten ehkä nyt voi julistaa, että raja on rikki. Toivotaan että pysyvästi 🙂

Kotielämä

Kotielämä

Isyysvapaa lähti käyntiin mainiosti: vaimon töihinpaluu meni ihan ok, ja löysin kotieloon hyvän rutiinin, jossa oli ulkoilua, lähiliikuntapaikalla tapahtuvaa voimailua, lukemista, päiväunia ja vähän jopa sosiaalisuutta. Mahtavaa hommaa!

Pääsimme viettämään hieman omaa aikaa ja sosialisoimaan lapsiperhearjen ulkopuolellakin pitkin kuukautta saunailtojen ja muiden menojen merkeissä. Tätä olemme tainneet molemmat kaivata viimeisen puolentoista vuoden aikana.

Ainoa miinus kuun alkupuolella oli se, että yksivuotiaamme on jotenkin unohtanut miten nukahdetaan. Hän riekkuu toista tuntia sängyssä joka ilta, emmekä ole löytäneet tähän mitään lääkettä, vaikka päikkäreiden pituutta ja ajoitusta on yritetty säädellä ja iltatoimia vakioida. Iltariehunta koettelee hermoja, kun meidän vanhempienkin energiat alkavat olla siinä vaiheessa päivää nollissa, ja olisi kiva viettää hetki omaa aikaa ennen nukkumaanmenoa. Sinänsä tällaisia vaikeampia vaiheita on helpompi kestää toisen lapsen kohdalla, kun tietää, että moni niistä ratkeaa ihan itsekseen, kun lapsi vähän kasvaa. Siinä hetkessä homma tuntuu yhtä kettumaiselta, mutta kun jokusen kerran on tällaisesta kuopasta löytänyt ulos, sitä osaa jo vähän luottaa siihen, että eiköhän tämäkin mene ohi, kun vain jaksaa kärsiä.

Alkukuu oli pääasiassa auvoisa, mutta loppukuusta meno perkelöityi, kun isompi lapsemme toi päiväkodista kotiin jonkin sitkeän virustaudin, jonka koko perhe nappasi. Sinänsä syksy on ollut tämän suhteen poikkeuksellisen helppo, kun tämä on vasta toinen flunssa tällä lukukaudella, mutta aina se jaksaa ihmetyttää, miten nopeasti pieni tauti saa kuviot sekaisin ja leikkaa kaiken löysän pois arjesta. Lapset eivät pääse ulos päästelemään höyryjä vaan sekoilevat sisällä kaikki illat, kaikkien nukkuminen huononee ja näiden yhteisvaikutuksesta pinna on koetuksella.

Toivotaan, ettei tästä tauteilusta tule tapa, vaan että pääsisimme joulun viettoon terveinä. Hyvää joulunodotusta kaikille! 🎄